ВС объяснил, когда банк вправе отказать компании в открытии счета

Для отказа в банковском обслуживании достаточно «обоснованных подозрений», подчеркнули судьи экономколлегии ВС РФ.

Верховный суд опубликовал мотивировку по спору общества «Единение авторских исследований+» и Промсвязьбанка (дело № А40-31224/2022).

В начале 2022 года общество подало заявку на открытие расчетного счета в Промсвязьбанке. Но банк потребовал дополнительные документы о финансово-хозяйственной деятельности общества. Заявитель по запросу предоставил ряд документов: информационное письмо, содержащее сведения о заключаемых договорах и оказываемых услугах, способах поиска контрагентов и планируемых оборотах в месяц, штатное расписание и ряд других. При этом общество сочло необоснованным требование банка представить расширенные выписки из других банков, где у него открыты счета, и отказалось предоставить эту информацию.

А банк в итоге отказал «ЕАИ+» в открытии счета, сославшись на «иные обстоятельства, дающие основания полагать, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации или финансирования терроризма». Компания оспорила отказ в суде (дело № А40-31224/2022).

Три инстанции поддержали в этом споре компанию и признали отказ в открытии счета незаконным. По мнению трех инстанций, банк не представил доказательств, что будущие банковские операции общества могут преследовать незаконные цели, документально не обосновал наличие в действиях общества признаков, указывающих на совершение таких операций, а подозрения, не подтвержденные соответствующими доказательствами, не могли стать основанием для отказа. Суды решили, что общество предоставило все запрошенные документы, а банк не обосновал их недостаточность для устранения возникших у него сомнений в «чистоте» потенциального клиента.

По мнению судей экономколлегии, нижестоящие суды необоснованно проигнорировали доводы банка о наличии у него подозрений в отношении клиента. Так, юристы ПСБ утверждал, что истец имеет уставной капитал в минимальном размере и отказывается предоставить документы, подтверждающие его хозяйственную деятельность. Кроме того, от ЦБ банк получил информацию о принятых другими банками мерах в отношении «ЕАИ+» – с обществом уже расторгали договор в одностороннем порядке и дважды заявляли о подозрениях в совершении сомнительных операциях.

«Однако конкретные факторы, которые повлияли на принятие банком решения об отказе от заключения договора банковского счета и на которые указывал ответчик, судами не проверены», – обратил внимание ВС.

Банк может отказать в открытии счета не только при наличии доказанных и подтвержденных фактов, что такой счет открывается для легализации незаконных доходов, но и при наличии обоснованных подозрений в этом, отметил Верховный суд. 

С учетом этого спор направили на новое рассмотрение в АСГМ.

Автор: Максим Вараксин

Источник: Право.ру